EUR69.590.23%
USD59.040.17%

Долг по-европейски: три истории покупателей жилья, бравших ипотеку за рубежом

Ипотека в Европе намного дешевле, чем в России, и в некоторых странах банки кредитуют всего под 2% годовых, утверждают эксперты, опрошенные РИА Новости. Сайт "РИА Недвижимость" пообщался с уроженцами России и стран СНГ, оформившими ипотеку в европейских странах, и выяснил, как им живется с такими бременем.

МОСКВА, 15 апреля — РИА Новости, Евгения Петрова. Ипотека в Европе намного дешевле, чем в России, и в некоторых странах банки кредитуют всего под 2% годовых, утверждают эксперты, опрошенные РИА Новости. Сайт "РИА Недвижимость" пообщался с уроженцами России и стран СНГ, оформившими ипотеку в европейских странах, и выяснил, как им живется с такими бременем.

Дом в Королевстве

Гражданин Латвии Сергей Иванов брал ипотеку для покупки семейного дома в восточной части Лондона. "Это дом с двумя спальнями и двумя гостиными комнатами — всего получается четыре комнаты. Выбрал восток города, потому что в связи с быстрым ростом цен на столичную недвижимость, там еще цены остались доступными", — рассказывает собеседник агентства.

Он признается, что рассматривал покупку именно дома, а не квартиры с той целью, что к нему всегда можно что-то пристроить, расширить, есть небольшой сад. Еще немаловажный момент в том, что дом является полной собственностью владельца — так называемый тип владения "фрихолд".

Новогодний Лондон
Новогодний Лондон

Если человек покупает квартиру в ипотеку, то он как бы приобретает ее в долгосрочную аренду, которая иногда может достигать 999 лет. Это, в принципе, можно считать виртуальным фрихолдом, но, тем не менее, если недвижимость не находится в полном владении, то нужно быть готовым к тому, что придется платить за обслуживание.

Когда герой истории взвесил все "за" и "против" ипотечного кредита на семейный дом, он отправился в банк, где уже был открыт счет на протяжение пяти лет. "Примерно через неделю-полторы после первого визита, я встретился с менеджером. Он рассказал мне о каких-то общих понятиях — как происходит оформление ипотеки, и, в общем-то, на этом наша беседа закончилась", — вспоминает мужчина.

Чикаго
© flickr.com/Sergey Gabdurakhmanov

Поскольку Сергей работает в Лондоне как self-employed person, что в переводе на русский означает "самонанятое лицо", то банки не очень заинтересованы в таких клиентах. Дело в том, что банкам всегда выгоднее кредитовать тех, кто получает стабильную зарплату, работает на компанию. "Таких клиентов они любят больше, потому что считают их платежеспособными и более защищенными. Хотя это все относительно", — говорит собеседник РИА Новости.

Правда, Сергей не почувствовал какого-то предвзятого отношения к себе со стороны кредитных специалистов. Возможно потому, что на его счет в банке непрерывно поступают средства. Но он все же решил обратиться к брокерам по недвижимости, которые выступают посредником между банком и заемщиком. За услуги он заплатил  около 500 фунтов, но и оценил преимущества таких компаний.

"Специалисты таких компаний четко знают критерии отбора заемщиков в разных банках: их условия, требования, какие документы нужно подавать, что показывать, что не показывать. Также они помогают подобрать наиболее выгодный вариант ипотеки", — рассказывает Сергей.

Положительный ответ по кредиту пришел в течение двух недель. Несмотря на то, что в этом банке там не было счета, после рассмотрения документов о доходах, ипотека была одобрена. Договор был заключен с условием фиксированной ставки в течение первых двух лет. Таким образом, заемщик не может изменять договор, в противном случае придется заплатить штраф в размере порядка 5 тысяч фунтов.

"Я брал кредит на покупку жилой недвижимости в начале 2015 года, и получил кредит на дом за 250 тысяч фунтов под 4% в год. При этом как первоначальный взнос я внес 10%", — вспоминает Сергей. По его словам, можно было получить более низкие проценты, но критерии, с которыми банки подходили к рассмотрению заявки, были бы более жесткими.

Города Мира. Лондон
Города Мира. Лондон

Он признается, что не расстроился, тем более что в то время многие банки начинали закручивать гайки — повышать порог первого взноса. "Уже тогда 15% было нормой для первого взноса. Мне просто повезло", — говорит Сергей. Сейчас на сумму займа он платит 1,1 тысячи фунтов в месяц. Для семейного бюджета это не такая большая нагрузка, и вполне адекватная выплата, если два человека работают.

По словам экспертов агентства недвижимости "ЛонГрад" в Лондоне, мужчина взял ипотеку на достаточно выгодных условиях. "Арендовать комнату в доме или квартире на востоке города можно за 500 фунтов в месяц, а Сергей платит тысячу за свой дом с четырьмя комнатами. Конечно, выгоднее покупать в ипотеку, и понимать, что ты платишь за свою собственность, которая перейдет во владение после выплаты кредита", — говорит основатель "ЛонГрада" Роман Григорьев.

Сейчас в Соединенном Королевстве ужесточились условия ипотечного кредитования для нерезидентов из России, Украины и в странах СНГ. "Подход банков к гражданам этих государств сильно изменился, поскольку вся эта территория рассматривается агентами банков, как территория риска из-за уровня доходов населения", — рассуждает Григорьев.

Неожиданное падение

Алексей Логинов  приобрел жилье в ипотеку в Испании. Речь идет о трехкомнатной квартире в 12-этажном доме. "По-испански это называется квартира с двумя спальнями, так как гостиная — это обязательная часть любой квартиры. Здесь два санузла и два балкона: технический балкон и терраса", — рассказывает мужчина.

Прибрежный район Сан-Себастьяна
Прибрежный район Сан-Себастьяна

Также жильцам дома полагается парковочное место в подземном гараже. Логинов замечает, что это очень удобно, особенно, в жаркое время года. Кроме того, во внутреннем дворе, доступном только для жильцов, бассейн, детская площадка и теннисный стол.

Ходить и упрашивать банки Алексею не пришлось, поскольку все было сделано через риелторов. Они просто прислали список документов, которые требуются для подачи заявки на кредит, он их отправили, а потом узнал, что заявка одобрена. Таким образом, весь процесс одобрения происходил практически без участия потенциального клиента.

Кафедральный собор Севильи
© flickr.com/Emilio J. Rodríguez-Posada

"Квартира упала на нас достаточно неожиданно. Решающим факторам, помимо климата страны, конкретного региона, стало предложение 100-процентной ипотеки. То есть, от нас не требовалось внести ни 50-ти, ни 30-ти процентный взнос от стоимости квартиры. Это условие позволяет людям среднего достатка сразу въезжать в новую квартиру", — говорит Алексей.

По его словам, он оплатил только услуги риелторов и нотариуса. Кроме того, на счет в банке, который одобрил кредит, он положил 10 тысяч евро на год.

В итоге ипотека была получена под 3%. Собеседник агентства выплачивает кредит уже более двух лет, и по их истечении процентная ставка снизилась.

В целом в банке много разных схем, которые можно выбрать. Например, есть возможность погасить досрочно или увеличить ежемесячный платеж, можно внести дополнительную сумму и пересчитать остаток по новой схеме или положить деньги в банк и получать проценты, которыми можно гасить ипотеку", — рассказывает Алексей. По его словам, он ни разу не пожалел о своем решении.

Эксперты рынка зарубежной недвижимости отмечают, что в Испании банки достаточно охотно идут на выдачу ипотечных кредитов для иностранцев, в том числе и для россиян, а также стран СНГ. "Однако санкции сыграли свою роль и на рынке ипотеки:  требования к подтверждению платежеспособности заемщиков ужесточились.

Пакет предоставляемых документов примерно одинаков во всех банках, могут отличаться условия по ставке — от 2% до 6% годовых, сумме первоначального взноса  — от 20 до 50% от стоимости недвижимости, а также срокам выдачи займа — на 20-30 лет", — говорит директор департамента зарубежной недвижимости Kalinka Group Виктория Комарницкая.

По ее словам, при выборе банка надо уточнить, нет ли ограничений на выдачу наличных средств, многие кредитные организации устанавливают лимит, и он может быть меньше ежемесячного платежа по ипотеке.

Латвийский кредит

Москвичка Алена Овчинникова и ее супруг платят ипотеку за однокомнатную квартиру в Риге уже год — по 179 евро в месяц. Взяли на 20 лет, рассказывает собеседница агентства.

Если на новостройки некоторые банки не требуют первоначальный взнос, то на готовое жилье он обязателен. Пара внесла 20% от стоимости.

С процентной ставкой повезло — оформили под 2,6%, поскольку муж является резидентом Латвии, вспоминает Алена. По ее словам, к этому проценту добавилась Euribor  —европейская межбанковская ставка предложения — и итоговая ставка получилась 2,8% годовых. 

Правда, во время поиска кредитной организации пара столкнулась с тем, что некоторые банки предлагали совершенно «драконовские» условия — либо ставку выше, либо прописывали, что если заявитель лишается работы, то его платеж увеличивается на 3%.

Она добавляет, что нерезидентам выдаются кредиты под 6% и выше. "Трудностей для оформления ипотеки в Латвии для нерезидентов практически нет. Единственное, что дают под залог чего-либо, то есть спрашивают, есть ли еще недвижимость. Никаких запретов здесь нет", — пояснила женщина.

Нью-Йорк
© Из личного архива Кристины Резниковой

Если в России ипотечные заемщики сначала платят проценты, а уже затем рассчитываются по "телу" кредита, то в Латвии они могут выбрать, куда распределяется ежемесячный платеж проценты, основной долг или сразу оба варианта.

Так или иначе, но банки считают общий доход всех, кто официально работает, и уже на этих на этих основаниях решает, какую установить процентную ставку. Так, несмотря на то, что Алена является гражданкой России и ипотека оформлялась на мужа, ее доходы как супруги тоже учитывались. Зато когда они рассматривали ипотеку в Москве, то зарплата мужа не бралась в расчет, потому что он гражданин другой страны.

Города мира. Рига
Города мира. Рига

В заключение Алена поделилась, что ипотечный кредит совсем не "бьет" по семейному бюджету. Даже если бы в их семье работал только один человек, это абсолютно посильная плата. Она утверждает, что снимать такое жилье обойдется на порядок дороже — 250 евро в месяц.

Ипотека в Европе намного дешевле, чем в России, утверждают в компании Tranio. В некоторых странах можно получить ипотеку примерно под 2% годовых, иногда меньше, тогда как в России средняя ставка в разы дороже. Это связано с тем, что в Европе держится нулевая инфляция.

Долг по-европейски: три истории покупателей жилья, бравших ипотеку за рубежом
Прохожие на улице предновогоднего Лондона.
Разводной мост в центре Лондона над рекой Темзой с олимпийской символикой - Тауэрский мост в дни поведения XXX Олимпийских игр.
Прибрежный район Сан-Себастьяна - популярный курорт Испании на берегу Бискайского залива, страна Басков.
Ратушная площадь в Риге.
Дом Мила, получивший название "каменоломня" или "каменная пещера" на пересечении бульвара Пассеч-де-Грасиа с улицей Карре-де-Провенса в Барселоне.
Новогодний ЛондонГорода Мира. ЛондонПрибрежный район Сан-СебастьянаГорода мира. РигаЗарубежные страны. Испания. Барселона
Новогодний Лондон
© РИА Новости, Екатерина Чеснокова
Прохожие на улице предновогоднего Лондона.
Города Мира. Лондон
© РИА Новости, Екатерина Чеснокова
Разводной мост в центре Лондона над рекой Темзой с олимпийской символикой - Тауэрский мост в дни поведения XXX Олимпийских игр.
Прибрежный район Сан-Себастьяна
© РИА Новости, Игорь Михалев
Прибрежный район Сан-Себастьяна - популярный курорт Испании на берегу Бискайского залива, страна Басков.
Города мира. Рига
© РИА Новости, Игорь Зарембо
Ратушная площадь в Риге.
Зарубежные страны. Испания. Барселона
© РИА Новости, Алексей Куденко
Дом Мила, получивший название "каменоломня" или "каменная пещера" на пересечении бульвара Пассеч-де-Грасиа с улицей Карре-де-Провенса в Барселоне.
Интерактив