Просрочка по ипотеке в РФ может вырасти в I полугодии на 20% - эксперты

МОСКВА, 11 февраля — РИА Новости, Вера Козубова. Объем просроченной задолженности по ипотеке в России может вырасти в первом полугодии 2015 года на 18-20% – до 57,6 миллиарда рублей, полагают участники рынка, опрошенные РИА Новости.

Просрочка увеличится

На конец 2014 года, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), просрочка более 90 дней в доле ипотечного портфеля составила 2,1% в абсолютном значении. При этом задолженность по рублевой ипотеке в настоящее время находится на уровне 0,8% по сравнению с 1% в начале прошлого года.

Эксперты считают, что запускать механизмы поддержки ипотечных заемщиков и реструктуризации ипотеки необходимо как можно скорее. Однако большинство из них заработают не раньше второго полугодия 2015 года. Это значит, что увеличения доли просрочки по ипотеке избежать не удастся.

На 1 января 2015 года объем просроченной задолженности по ипотеке составляет около 48 миллиардов рублей, отмечает президент коллекторского агентства "Секвойя" Елена Докучаева. Это на 19% больше аналогичного показателя прошлого года. "В первой половине прошлого года мы наблюдали стабилизацию уровня просроченной задолженности – на рынке даже заговорили о позитивных тенденциях, некоторые аналитики давали прогнозы по сокращению просрочки в будущем. Однако в начале четвертого квартала 2014 года ситуация начала резко меняться. Так, например, если рост просроченной задолженности в сентябре по отношению к предыдущему месяцу был не более 0,2%, то по итогам октября – уже 4,5%, в декабре – более 5%", — приводит данные президент агентства.

По словам Докучаевой, уже в первом полугодии 2015 года ожидается увеличение просроченной задолженности в сегменте ипотеки на 18-20% в денежном выражении, то есть до 57,6 миллиарда рублей. После чего данный показатель несколько стабилизируется.

Что ждет валютную ипотеку

Больнее всего экономическая ситуация ударила по валютным ипотечным заемщикам. С ростом стоимости валюты они вынуждены платить по кредиту почти в два раза больше. В конце декабря владельцы валютной ипотеки провели митинг в Москве, требуя реструктуризации кредитов по "справедливому курсу". Акция собрала около 2 тысяч человек.

Число ипотечных заемщиков в России невелико – на долю валютной ипотеки приходится 3,5% от общего объема ипотечных кредитов, говорит директор ипотечного бизнеса Локо-банка Ирина Дзюба. Например, доля валютных заемщиков в Инвестторгбанке составляет 4%. Сбербанк вообще прекратил прием заявок на розничные кредиты в валюте еще с прошлого года. Тем не менее они могут существенно подпортить и без того не самую радужную картину по ипотечной задолженности. Так, за 2014 год общая задолженность по ипотеке выросла с 12,7% до 14,2%, подсчитали в АИЖК.

Дзюба прогнозирует, что в первом полугодии 2015 года можно ожидать дальнейшего роста просрочки по ипотеке до 18-19%. Это связано с тем, что механизмы валютной господдержки разрабатываются и начнут работать только во второй половине 2015 года. "Во втором полугодии ситуация нормализуется благодаря реструктуризации валютной ипотеки", — утверждает собеседница агентства.

В ожидании господдержки

В кризис власти РФ вновь задумались о поддержке ипотечных заемщиков, которые оказались в тяжелом положении. Как писали СМИ, в начале февраля члены правительства и депутаты Госдумы обсуждали возможность выделить сумму в 4,5 миллиарда рублей через структуры АИЖК для поддержки граждан, а также банков. Глава правительства Дмитрий Медведев дал поручение АИЖК, Минстрою и Минфину разработать механизм оказания помощи оказавшимся в трудной ситуации ипотечным заемщикам на эту сумму.

Кроме того, по данным СМИ, АИЖК обсуждает с банковским сообществом программу помощи ипотечным заемщикам, в рамках которой банки смогут предоставить им кредитные каникулы, если получат от государства страховку на покрытие возможных убытков. В течение каникул заемщик должен будет вносить только минимальный платеж, который составит несколько тысяч рублей. Рассчитывать на реструктуризацию по программе смогут не все, а только определенные группы населения: семьи с двумя и более детьми, получившие материнский капитал; семьи с тремя и более детьми; семьи с ребенком, в которых возраст каждого из родителей не превышает 35 лет; ветераны боевых действий; работники градообразующих организаций (жители моногородов); работники бюджетной сферы.

С предложениями по оказанию помощи ипотечным заемщикам выступили и депутаты КПРФ. По мнению коммунистов, необходимо разработать программу помощи заемщикам – рефинансировать их долги в рубли по льготному курсу (курс доллара на момент взятия кредита плюс 20%). В КПРФ считают, что таким образом удастся избавить от финансовой кабалы тысячи семей.